Ипотека

Спецпредложения

Здесь может быть Ваша реклама


Реклама

Основным и перспективным направлением долгосрочного финансирования жилищного строительства для Республики Казахстан является система ипотечного кредитования, которая:

- создаст условия для приобретения жилья в собственность на рынке;

- будет ориентирована на наиболее экономически активную часть населения, развиваясь с учетом доходов населения в сочетании с другими инструментами решения жилищной проблемы.

В 2000 г. была создана фундаментальная база для того, чтобы система ипотечного кредитования в нашей стране появилась и получила должное развитие.

Была принята правительственная программа по созданию и развитию ипотечного кредитования на 2000-2002 гг., разработанная Национальным банком Республики Казахстан совместно с Национальной комиссией по ценным бумагам иБАШ, банками второго уровня, а также разработана Концепция развития финансирования жилищного строительства и системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан, которая опирается на международный опыт развития ипотечного кредитования и должна быть адаптирована к казахстанской законодательной базе и условиям, характерным для переходной экономики. Развитие системы ипотечного кредитования будет осуществляться за счет активизации участия банков второго уровня, страховых организаций и накопительных пенсионных фондов. Данная концепция была разработана с учетом того, что в Казахстане может быть реализована одна из существующих в мировой практике моделей.

В сложившейся экономической ситуации, когда отсутствуют высо-кокапитализированные негосударственные организации, способные осуществлять ипотечное кредитование в больших объемах, и создание государственных организаций, обеспечивающих механизм рефинансирования проблематично, наиболее приемлемой для Казахстана является модель развития системы ипотечного кредитования Малайзии путем создания Национальной ипотечной компании, обеспечивающей развитие жилищного рынка, в которой банки смогут рефинансироваться путем выпуска ипотечных облигаций, обеспеченных пулами ипотек. В последующем не исключается возможность применения европейской или других моделей.

Создание системы ипотечного кредитования на приобретение жилья направлено не только на решение социально-экономической проблемы обеспечения населения жильем. Оно также позволит:

- привлечь в жилищную сферу необходимые финансовые ресурсы в виде не только сбережений населения, но и других внебюджетных ресурсов;

- увеличить платежеспособный спрос граждан и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения;

- вовлечь в реальный экономический оборот приватизированное жилье через механизмы ипотеки;

- активизировать рынок жилья;

- обеспечить развитие строительного комплекса;

- воздействовать через строительный сектор на оживление экономики страны в целом.

Таким образом, целью долгосрочного ипотечного кредитования является создание эффективно работающей системы обеспечения населения жильем, основанной на принципах приобретения жилья на рынке за счет собственных средств населения и долгосрочных ипотечных кредитов.

Система ипотечного кредитования должна:

- быть адаптирована к казахстанской законодательной базе и экономическим условиям;

- носить развивающийся характер;

- опираться прежде всего на эффективное использование привлеченных финансовых ресурсов граждан, коммерческих банков, инвесторов, пенсионных фондов, страховых компаний и др.;

- учитывать ограниченную платежеспособность населения, относительно высокую инфляцию, высокую стоимость финансовых средств;

- быть организационно воспроизводима в любом регионе страны.

Для становления и развития системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Казахстан необходимо предусмотреть:

- совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей реализацию механизма ипотеки и эффективное функционирование первичного и вторичного рынка жилищных кредитов;

- создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок жилищных ипотечных кредитов;

- создание инфраструктуры, обеспечивающей эффективное взаимодействие всех участников рынка;

- налоговое стимулирование граждан - получателей ипотечных кредитов кредитами инвесторов, обеспечивающих рефинансирование кредиторов;

- создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами ипотечных кредитов;

- создание механизмов социальной защиты для заемщиков как от неправомерных действий кредиторов, так и для социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения взятого ранее ипотечного кредита.

Одним из основных требований создания системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования является необходимость обеспечения доступности ипотечных кредитов для групп населения не только с высокими, но и со средними доходами. При этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный характер, быть вполне прозрачной и ясной для понимания всеми участниками процесса ипотечного кредитования.

Таким образом, решение проблем ипотечного жилищного кредитования в Республике Казахстан призвано в значительной степени, опираясь на сберегательные активы населения, оживить экономику в строительстве и в сфере производства строительных материалов и тем самым способствовать подъему экономики страны в целом и решению важнейшей социальной проблемы - обеспечения населения жильем.

Существующие макроэкономические условия в целом способствуют привлечению долгосрочных заемных средств в сферу жилищного строительства или, во всяком случае, не препятствуют данному процессу. Поэтому для дальнейшего развития и достижения успешных результатов при реализации программы системы долгосрочного ипотечного кредитования в Республике Казахстан необходима соответствующая поддержка государства, так как без этого развитие и реализация программы ипотечного кредитования невозможны, а также разрешение Национальной комиссии по ценным бумагам приобретения ипотечных облигаций компаний по управлению пенсионными активами и страхованию.

Иначе, на ипотечном кредитовании можно "поставить крест", пока само государство не повернется к этой социальной проблеме "лицом". Более того, развитие ипотечного кредитования, по его мнению, ожидают такие сюрпризы, как налоги, нормативная правовая база, страхование, поэтому для их преодоления нужна поддержка государства.

Именно государство должно быть крайне заинтересовано в поддержке собственности на жилье, которое должно быть доступно каждому. Это стимулирует готовность населения в целом нести финансовые нагрузки ради приобретения или улучшения жилья и стабилизирует положение каждого человека в отдельности.

Для того чтобы существующие потенциальные возможности развития системы ипотечного кредитования были реализованы полностью, необходимо, чтобы государственная политика была более целостной и последовательной не только "на бумаге", но и на практике, так как именно от активности правительственных органов будет зависеть конечный результат.

Реклама:
коды battleborn
Хотите быстро снять квартиру в Железнодорожном. Обращайтесь в Миэль, офис "В Железнодорожном"